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Participating Life Insurance in Canada

在加拿大,终身人寿保险根据其储蓄部分的投资方向和保单规定的基本特点等可分为Whole Life Insurance和Universal Life Insurance(UL,投资终身人寿保险,中文又译为万能人寿保险)两大类型。Whole Life Insurance又主要可分为分红式终身人寿保险(Participating Life Insurance) 和非分红式终身人寿保险(Non-Participating Life Insurance)。后者中文常译为投资连接人寿保险。Whole Life Insurance按付款期限长短等因素,也还有进一步的划分,若有兴趣,可浏览维基百科Whole Life Insurance的说明。
分红式终身人寿保险(Participating Life Insurance) 将所交保费分为保险成本和投资两大部分,投资部分由保险公司统一经营管理并将所得的一部分以红利方式发放给寿险投资人。投资免税增长。因此,分红保险除能拥有终身保险功能外,同时还能分享保险公司的投资经营所得。
与投资式终身人寿保险相比,分红式终身人寿保险的优点是投资保障本金,投资回报相对较稳定,加之税务上延税、避税的优势,其收益一般均高于非注册型投资账户的定期储蓄、债券等投资。投保人无须自管投资,不可以按自己的意愿和投资预期设计相应的投资组合。红利的多少取决于保险公司的死亡赔付、营业费用、投资渠道、资金运用状况等因素。公司当年的红利是在完成年度会计结算之后得出结果,因此红利每年不同,不是保证的。不同公司的分红状况也不相同。
加拿大只有少数几家最主要的保险理财公司提供有分红式人寿保险产品。包括永明公司(Sun Life Financial)、加拿大人寿公司(Canada Life)和伦敦人寿公司(London Life),宏利公司(Manulife)等。以其中伦敦人寿和加拿大人寿同属于Great West公司。