Canadian life insurance

短期保险包括: 基本保费, 管理费及税款.
长期保险包括: 除上述基本保费, 管理费及税款之外, 还有部分用做投资.
不同的保险公司的保费中上述各部分的费用及比例常会存在不小的差别.

通常Agent 只代理某一家保险公司的产品, 而 Broker 则与多家保险公司签有合同,能够在更多的产品中为顾客挑选价格最好, 计划更适合的产品.

  总之, 顾客应在决定购买保险之前, 多作比较分析, 选择最适合自己的方案.

短期人寿保险在受保期内, 随时可以取消保险, 没有罚款, 所交的保费也不退还. 如在同一家保险公司将短期保险转入终身保险, 只要原保险合同有可转换条款且保险金额没有提高, 受保人不需

要再进行体检, 但保费要按转换时的年龄计算. 如当时身体状况仍然良好, 不妨就那时的投保条件再行比较, 选择最理想的购买

所有的人寿保险公司在加拿大开展业务, 必须参加CompCorp 保险持有人保障计划. 作为其会员如该公司发生财务困难或破产. 此保险计划将按规定给与相应赔偿.

例如: 每一个人寿保险案例受到的再保险金额为二十万以下.

这就是说, 顾客在一家保险公司的每一人寿保险项目只要不超过二十万,就有了双重的保险.     详情请查阅该组织的网页.   

这里仅简单介绍一下. 通常人们选择这种计划的目的是在税收上有利. 但应了解其具体的规定. UniversalLife终身保险计划中的投资收益是根据投资分配项目的市场表现来决定的.也就是说,保证能得到的我们认为保险项目的最重要的作用仍然首先是保险. 如有多余资金的情况下也可考虑在保险计划中进行投资.

如上所述在税款不变的情况下各保险公司的保险项目之基本保费是根据其所有参加该计划受保人的寿命及索赔率而决定的管理费则直接反映该公司的支出.此两部分直接体现在保费中该保项的索赔率高以及该公司的管理费较高时其保费将无法降低此外还有保险公司自身的投资收益率状况和市场竞争因素保险法规定所有保险公司须保留一定比例的备付金.

加拿大共有上百家人寿保险公司. 其保险计划的品种及价格有不小的差别.在同等价格和方案的情况下显然大公司的应优先考虑

这要根据受保人的情况来分析首先应了解这两类保险计划的区别, 再从其价格和付款的长短来比较更重要的是投保人自身的经济状况和投保目的

1.加拿大什么情况下需要买人寿保险?

    一个人是否需要购买人寿保险,理财规划上主要要考虑以下因素:配偶的生活和养老费用;未成年子女的生活费用、配偶和子女的教育费用;房屋贷款及其他债务;紧急用款和最后费用等方面。最后费用(Last Expenses)是指一个人过世前后的最后开支。若其是家庭主要挣收入者,其最后的开销将成为家庭得最先考虑的开销。这包括:最后医药费;安葬费;家庭及其个人的帐单;银行等单位的贷款;分期付款债务;未付的地税;遗产安置和转让涉及的费用;以及各类最后税款。此外,我们中国人有赡养老人的传统,如果你又老人需要你的一定生活支持,在购买人寿保险时也需考虑。

2.加拿大人寿保险主要种类?

人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,到2004年,3000万加拿大居民中,约有2,400万人拥有人寿医疗或其它保险,约有1,750万人拥有人寿保险,人寿保险平均保额为149,400元。加拿大的人寿保险分为两大类:定期人寿保险(Term)和永久性人寿保险(Permanent)。也有的将其分为三类:定期保险(Term),终身保险(Whole life)和灵活保险(Universal Life)。

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